Здравейте,

в тази статия ще се опитам да обхвана малко наболял за ежедневието ни въпрос, а именно какво следва ако поради някаква причина сте забавили плащане към кредитор и той е преминал към законното си право (в зависимост от договорката Ви с него) да си върне парите чрез изпълнително дело.
Бих искал да Ви предупредя още в самото начало – тук консултации как да не плащаме не се правят! Тук имам за цел единствено да отговарям на въпроси които Вие не можете да си отговорите, тъй като в интерес на много хора е длъжника да не знае какви права има.

Бума на кредити преди време и печалната практика на повечето финансови институции от 90те години, ги накараха да вникнат малко повече в правната материя. От години на сам всички договори вече се изпипват до всеки детайл, така кредитора си гарантира едно сигурно вземане на парите. В статията ще разискваме по-скоро проблема и това какво да направи кредитирания.

Повечето кредити/лизинги се уреждат чрез кредитен договор или запис на заповед. Това което трябва да Ви посъветвам е задължително да четете какво подписвате в записа на заповед или договора. Наскоро се вдигна забрана над „текстовете с малки букви“, но все пак бъдете по-търпеливи и прочетете всичко от началото до края, обърнете внимание на лихвите, сумите и датите. Много честа практика е  кредиторите като Дайнерс клуб България например, да пишат относно лихвите, че те се уреждат спрямо „актуалните общи условия“. Такива общи условия не Ви се предоставят при всяка промяна, а Вие трябва да ги търсите в интернет страницата им. Така в началото, когато сте взели картата си, лихвата може да бъде Х, а по средата на периода на валидност тя да бъде Х+У. Защитавайте сами интересите си и избягвайте подписването на подобни договори!

Друга честа измама е налагането на всевъзможни безумни неустойки при неплащане от страна на кредитирания, в практиката съм срещал дори и заплахи за суми от 5лв на ден(!!!). Подобна сума е просто безумна, министерски съвет е уредил подобни безумия още в далечната 1994г с постановление № 72  от 8 април 1994 г. за определяне на законната лихва по просрочени задължения в левове и във валута (обн., ДВ, бр. 33 от 19 април 1994 г., изм. и доп. ДВ. бр. 74 от 1995 г., бр. 15 от 2000 г.), След няколко промени в годините към момента, неустойките Ви към дължимата сума, нетрябва да надвишават ОЛП + 10 пункта. Това е основния лихвен процент събран с 10.
Основният лихвен процент се определя от БНБ (натиснете тук за да видите актуалният ОЛП). Тук е момента да обърнем внимание, че банки и кредитори се опитват да казват „ние не налагаме законна лихва, а …….“. Няма такова нещо! Законът за задълженията и договорите (в сила от 1 януари 1951 г.) предвижда размерът на законната лихва да бъде определян от Министерския съвет. При неизпълнение на парично задължение длъжникът дължи обезщетение в размер на законната лихва от деня на забавата.

Ако по някаква причина Ви се наложи и нямате възможност да изплащате вноските по кредита/лизинга, то трябва да знаете няколко неща. Първото и най-важното е че може да закъснявате в повечето случай, не повече от 3 месеца. Ако имате проблеми и закъсненията Ви, ще продължат повече от 3 месеца, то съвета ми е да отделяте, по-малка сума от вноската Ви и да ги превеждате по разплащателната сметка. Така кредитът Ви не би се характеризирал като необслужван, а кредиторът ще види, че Вие всъщност имате желание, но не и възможност да обслужвате акуратно кредитът си. Тогава той би могъл да Ви предложи много варианти. Един от тях е добавянето на дължимата Ви сума към момента към общата дължима сума. Така печелите малко време докато стъпите на крака, но не прекалявайте!

Ако все пак сте били достатъчно затруднени и не сте обслужвали кредита си достатъчно дълго време, кредитора може да пристъпи до съдебната ни система. Финансовите институции са облагодетелствани в тази насока, спрямо всякакъв род други дружества. Съдебните процедури са кратки и най-важното сигурни. Районният съд определя дали има нарушение от Ваша страна и налага на частен съдия изпълнител да вземе дължимото от Вас. Това най-често става чрез доброволна покана да погасите задълженията си, в противен случай се запорират сметките Ви и/или заплатата Ви, ако имате такива. Ако не, то се продължава напред с опис на лично имущество и тн. Но предвид условията за отпускане на кредити, най-често се запорират сметки и заплати.Не се учудвайте ако не сте повикан в съда по време на делото, българското законодателство позволява да бъдете осъдени без Ваше присъствие, но задължително Ви уведомява за това, ще получите лист с наложените Ви санкции, дължима сума, лихва (която забележете не е прилаганата от банката, а законната лихва!!! ). Тук е и момента да споделя, още едно престъпване на закона, но в този случай това става от частния съдия изпълнител. Става въпрос за размера на запорираните средства. Българското законодателство определя минимален праг на съществуване, което един човек трябва да има, дори и запорирана заплатата му, тези средства трябва да му се отпускат. Това е така нареченият „Несеквестируем доход„, той е уреден в чл. 446 и става въпрос за запори насочени към работната заплата:

1. ако осъденото лице получава до 300 лв. месечно – една четвърт част, ако е без деца, и една пета, ако е с деца, които то издържа;

2. ако осъденото лице получава от 300 до 600 лв. месечно – една трета част, ако е без деца, и една четвърт, ако е с деца, които то издържа;

3. ако осъденото лице получава от 600 до 1200 лв. месечно – една втора част, ако е без деца, и една трета, ако е с деца, които то издържа;

4. ако осъденото лице получава над 1200 лв. месечно – горницата над 600 лв., ако е без деца, и горницата над 800 лв., ако е с деца, които то издържа.

Принципно повечето съдии изпълнители предоставят възможност за погасяване на задължението на части, искат да внесете 30% процент от дължимата сума, така ще Ви вдигнат запора по сметките или заплатата. Ако желаете да направите така, свържете се със вашият частен съдия изпълнител и му задайте въпросите си, вероятно ще се наложи да попълните молба и да изчакате за резолюция.

Моля съблюдавайте сметките и запора на заплатите си,  това че сте осъдени да платите задължението си предсрочно, не означава че нямате никакви права!

Това е общо взето което трябва да знаете, относно темата. като цяло бих ви посъветвал да внасяте дори по малко, но да внасяте. А ако се пристъпи към изпълнително дело, веднага се свържете със частният съдия изпълнител. С него бихте могли да намерите общ път към решаването на проблемите Ви. Не се криите и не отлагайте този контакт, защото Държавата е присъединен кредитор по всички дела при съдебен изпълнител. На практика това означава, че ако вие имате задължения и към фиска (здравни или социални осигуровки, данъци, мита, глоби и пр.) сумата на тези задължения ще бъде автоматично добавена и ще подлежи на принудително събиране заедно със задължението ви за кредит към банката.

ДОБАВЕНО – КАКВО НЕПРАВИЛНО ПРАВЯТ НЯКОЙ ОТ ЧАСТНИТЕ СЪДЕБНИ ИЗПЪЛНИТЕЛИ:

100% запор на банковите сметки на осъдения – това е много масово действие от страна на частните съдебни изпълнители. Повечето от хората в днешно време получават заплатите си по дебитни карти, частните съдебни изпълнители знаят за това, все пак правят проучване на длъжника (и вземат пари за това) и налагат 100% запор върху банковите сметки на длъжника, което технически означава 100% запор на работната заплата.

Запор върху майчинство или друг вид социална помощ – ето това е един от най-гнусните факти в нашата реалност, все по-често майки се оплакват за това, че са запорирани техните майчинства, и то забележете в условията на страшен демографски срив,  някой от уважаемите от нас частни съдебни изпълнители налагат изключително хуманен акт – запор върху и без това „големите“ обезщетения за майчинство. Г-да какво по дяволите правите? С каква съвест? Както и да е… отплеснах се, та запорното изпълнението може да бъде насочено върху трудовото възнаграждение или върху друго каквото и да е възнаграждение за труд, както и върху пенсия, чийто размер е над минималното месечно трудово възнаграждение, запомнете го това! Обезщетенията и помощите, изплащани от фондовете на държавното обществено осигуряване по реда на Част първа, Глава ІV от Кодекса за социално осигуряване нямат характер на трудови възнаграждения или на възнаграждения, произтичащи от труд. Същите се изплащат за обстоятелството, че за лицето е възникнал даден осигурителен риск. Например – лицето ползва отпуск за временна неработоспособност, бременност и раждане, за отглеждане на малко дете или е останало без работа. С други думи обезщетенията от държавното обществено осигуряване се изплащат за обстоятелството, че лицето е в невъзможност да упражнявава трудова дейност или че е останало без работа, а не защото упражнява такава.

Продажба на отнет имот на много по-ниска цена – да и това забелязвам в своята кратка практика, когато се стигне до отнемане на недвижим имот, частни съдебен изпълнител Х „продава“ апартамент на 50% от неговата стойност. По този начин се ощетява длъжника направил ипотеката (той следва да върне разликата от продажбата на ипотеката и цялата дължима сума по кредита), и естествено се облагодетелства закупилият апартамента. Това е сравнително нова измама, която следва да бъде разнищена още по-обстойно. Ако това се случи на Вас, потърсете помощ от съда непременно!